بازگشت به بالای صفحه
FACEBOOK TWITTER RSS FEED JOIN US NEWSLETTER
print version increase font decrease font
تاریخ انتشار : دوشنبه 22 تير 1394      11:3

چرا بانک ها علاقه‌مند به بنگاه‌داری هستند؟

مجید دلاوری، کارشناس اقتصادی معتقد است که «علاقه‌مندی بانک‌ها به حضور در فعالیت‌های اقتصادی و بنگاه‌داری به‌طور قطع مرتبط با مشکلات ساختاری اقتصاد ایران است.»

اقتصاد ایرانی: سال هاست کارشناسان اقتصادی با انتقاد از بنگاه داری بانک ها و بانکداری شرکت ها و بنگاه ها، بر ضرورت تفکیک وظایف و حوزه عملکرد بانک ها و شرکت ها تاکید دارند و معتقدند که بانک باید به بانکداری و تامین منابع فعالان اقتصادی مشغول باشد و بنگاه ها و شرکت ها نیز باید به کار تولید و خدمات مشغول باشند و از امور بانکداری پرهیز کنند. در خصوص دلایل و چگونگی ورود بانک ها به عرصه بنگاه داری با مجید دلاوری، کارشناس اقتصادی و استاد دانشگاه، به گفت وگو نشستیم. وی در این رابطه به خبرگزاری خبرآنلاین گفت: «دستگاه های نظارتی باید بر فعالیت بیمه ای بانک ها نظارت داشته باشند، اما درحال حاضر این نظارت ها ناکافی است و سرمایه گذاری هایی که بانک ها در بیمه انجام می دهند، در چارچوب گسترش فعالیت های بنگاهی آنهاست.»

به گزاش خبرآنلاین، آنچه در ادامه می خوانید، مشروح گفت وگو با مجید دلاوری است.

* در خصوص بنگاهداری بانک ها، قانون نظر مثبتی ندارد و دائم گفته می شود که بانک ها، اموال مازاد و بنگاه های متعلق به خود را واگذار کنند. به عبارت دیگر، بانکداری کنند و نه بنگاه داری. به نظر شما چرا بانک ها با وجود الزام قانونی، بنگاه داری را رها نمی کنند؟

دلایل بنگاه داری بانک ها تا حدودی به شرایط اقتصادی کشور مرتبط است. بانک ها نیاز دارند تا سپرده های بانکی را در اموری سرمایه گذاری کنند که سودآوری لازم را برای مشتریان و خود بانک ها داشته باشد و به همین دلیل، در فعالیت های اقتصادی ورود پیدا می کنند که هیچ تخصصی در آن ندارند.

این که چرا بانک ها علاقه مند به حضور در فعالیت های اقتصادی و بنگاه داری هستند، به طور قطع مرتبط با مشکلات ساختاری اقتصاد ایران است، اما از نظر قانون نیز باید توجه داشت که قانون تجارت و عرف اقتصاد، حوزه فعالیت شرکت ها را مشخص کرده است و هر فعال اقتصادی نمی تواند هم بانکداری کند و هم بنگاه داری.

این نحوه فعالیت بانک ها می تواند نوعی انحصار چندجانبه را ایجاد و امکان رقابت در کارهای مولد و کارایی و بهره وری را کاهش دهد.

* بنگاهداری بانک ها چه تاثیری در ادامه رکود و تامین مالی شرکت ها دارد؟

به طور قطع ورود بانک ها در این شرایط در تامین مالی شرکت ها و سایر بنگاه هایی که به تامین مالی نیاز دارند، تاثیر منفی دارد.

از آنجا که بانک ها و موسسات اعتباری وارد فعالیت هایی غیر از ماموریت اصلی خود نظیر ساخت وساز مسکن، تاسیس شرکت های فرعی کارگزاری برای معامله گری در بازار سهام یا تاسیس شرکت های صرافی که برای کسب سود در بازار ارز شده اند، بنگاه داری باید از سیستم بانکی حذف شود.

بانک ها در بازار بورس باید از سهام شرکت های خود حمایت کنند، اما سهام آنها زیر قیمت اسمی معامله می شود. بانک ها باید در درجه اول از سهام خود حمایت کنند و سرمایه خود را به کانال بورس بیاورند تا نبض اقتصاد کشور که بورس است، در مسیری شفاف سودآوری را برای شرکت های وابسته به بانک ها به دنبال داشته باشد.

بورس مهم ترین مجرا برای تامین مالی سرمایه هاست و اگر بانک ها سرمایه اولیه ای را که دارند، افزایش دهند، قادر به پاسخگویی به نیازهای مخاطبان جدید در بازار پولی نیز خواهند بود.

از سوی دیگر، مطالبات معوق بانکی بسیار بالاست و مشکلاتی را برای بانک ها ایجاد کرده و در حالی که بانک ها باید بتوانند به بخش صنعت و تولید تسهیلات ارایه دهند، توان چندانی در این زمینه ندارند و این شرایط رکود دامنه دار سال های اخیر را تشدید می کند.

* یکی از بنگاه هایی که بانک ها اداره می کنند، شرکت های بیمه هستند که در قالب وظایف بانکداری تعریف نمی شود. چرا بانک مرکزی و بیمه مرکزی در مقابل این نوع فعالیت ها واکنش جدی نشان نمی دهند؟

دستگاه های نظارتی باید بر فعالیت بیمه ای بانک ها نظارت داشته باشند، اما درحال حاضر این نظارت ها ناکافی است و سرمایه گذاری هایی که بانک ها در بیمه انجام می دهند، در چارچوب گسترش فعالیت های بنگاهی آنهاست. اما بانک ها باید بانکداری کند، نه بیمه داری و به وظایف ذاتی و قانونی خود که برای آنها پیش بینی شده است، عمل کنند.

* ریسک شرکت های بیمه و ریسک بانک ها متفاوت است. آیا در صورت زیان شرکت های بیمه، امکان انتقال این زیان به بانک ها وجود ندارد و این وضعیت، سپرده های بانکی مردم را دچار مشکل نمی کند و باعث گسترش بحران و ایجاد خطر نمی شود؟ برای مثال، بیمه توسعه می توانست موسسه اعتباری توسعه را دچار مشکل کند.

فعالیت هایی که بانک ها انجام می دهند، آنها را از وظایف ذاتی و اصلی خود دور کرده است. دولت خودروسازان را مجبور کرد تا بنگاه داری را رها کنند و سرمایه ای که نیاز داشتند را از محل فروش اموال مازاد و سایر فعالیت هایی اقتصادی که در دست داشتند، تامین کنند در بانک ها نیز باید این سیستم اجرایی شود، بنابراین به بانک ها نیز الزام شده تا بنگاه داری خود را رها کنند و دست از این نحوه فعالیت بردارند. که البته کنترل و نظارت های بعدی را نیاز دارند و باید به طور دائم توسط نهادهای نظارتی مانند بانک و بیمه مرکزی نظارت و رصد شود.

همچنین باید برای ممانعت از ورود بانک ها به فعالیت های سودجویانه، الگویی مطابق با شرایط و واقعیت های موجود کشور شناسایی کرد و با رهگیری چگونگی ورود بانک ها به این فعالیت ها، چارچوب و ضوابطی برای بانک ها تدوین شود.

همچنین مطالباتی که بانک ها از ناحیه معوقات دارند، شرایط بانک ها را در وضعیتی دشوار قرار داده است که به تدریج این شرایط باید تغییر کند.


آدرس ایمیل فرستنده : آدرس ایمیل گیرنده  :

نظرات کاربران
ارسال نظر
نام کاربر
ایمیل کاربر
شرح نظر
Copyright 2014, all right reserved | Developed by aca.ir