بازگشت به بالای صفحه
FACEBOOK TWITTER RSS FEED JOIN US NEWSLETTER
print version increase font decrease font
تاریخ انتشار : چهارشنبه 28 مرداد 1394      11:45

کلید خروج از بن‌بست پولی

اقتصاد ایرانی: بررسی آمارهای شاخص های سوددهی و بازدهی بانک ها در سال ۹۳ نشان دهنده وضعیت نامطلوب در بازار پول است. «بالا بودن مطالبات غیر جاری»، «منجمد شدن دارایی بانک ها»، «تسویه نشدن بدهی دولت به بانک ها» و «نامناسب بودن سرمایه گذاری بانک ها» از عوامل موثر در بن بست بازار پول بوده است. کارشناسان «خروج دارایی های منجمد از بانک ها»، «صرفه جویی در هزینه های عملیاتی»، «برنامه ریزی دولت برای تسویه بدهی بانک ها» و «تعیین میزان فعالیت غیر اقتصادی توسط بانک ها» را به عنوان کلید خروج از بن بست پولی مطرح می کنند.

به گزارش دنیای اقتصاد، با انتشار صورت های مالی ۹۳ برای بانک ها و موسسات اعتباری می توان دریافت که سال ۱۳۹۳ نخستین سال تاثیرگذاری رکود اقتصادی بر صنعت بانکداری تلقی می شود. این سال برای عموم بانک ها نه تنها سال مطلوبی ارزیابی نمی شود؛ بلکه حتی در مواردی سال دردناکی تلقی می شود. هر چند جهت بررسی دقیق تر موضوع لازم است وضعیت هر بانک به صورت انفرادی مورد تحلیل قرار گیرد، ولی به هر ترتیب به منظور درک هرچه بهتر وضعیت کلی کافی است به ارقامی چون رقم سود خالص و سود پایه هر سهم یا شاخص بازدهی سرمایه در این بانک ها توجه شود.

اما می توان دلایل متعددی را برای بروز این وضعیت در سال ۹۳ بر شمرد:

- بالا بودن هزینه مطالبات غیر جاری و عدم توفیق در دریافت مطالبات به رغم استمهال چندین ساله. در کنار این موضوع بالا بودن هزینه تامین مالی برای بانک ها مزید بر علت شده است.

- رکود در بازارها به ویژه بازار مسکن و منجمد شدن دارایی های بانک ها به دلیل فقدان مشتری برای دارایی های منجمد شده

- پیامد موارد اول و دوم، افزایش شدید در هزینه های مالی به ویژه از محل بازار بین بانکی و نیز بدهی به بانک مرکزی است. برای مثال در میان بانک های مورد بررسی به مواردی برمی خوریم که بدهی به بانک مرکزی نزدیک به ۳۰ درصد از مجموع بدهی های یک بانک را به خود اختصاص داده است که طبیعتا این موضوع فشار مالی قابل توجهی را بر بانک وارد می سازد.

- تسویه نشدن بدهی دولت به بانک ها یا بازپرداخت غیر نقدی بدهی به بانک های طرف حساب دولت

- عدم سرمایه گذاری مناسب بانک ها و پرداختن بیش از اندازه به فعالیت های اقتصادی غیر بانکی. این موضوع از پایین بودن نسبت تسهیلات به سپرده های سرمایه گذاری شده مشتریان در سال ۹۲ که آثار خود را به دلایل گوناگون و از جمله رکود اقتصادی در ترازنامه ۹۳ نشان داده است به ویژه برای بانک های زیان ده قابل استنتاج می باشد.

به هر ترتیب آنچه هم اکنون از اهمیت برخوردار است چگونگی مدیریت بانک ها در شرایط حال حاضر است. در همین زمینه لازم است اقداماتی در کوتاه مدت و بلندمدت صورت پذیرد:

- پیش از هر چیز لازم است بانک ها از معضل دارایی های منجمد خلاصی یابند. این گونه دارایی ها که در واقع در شرایط کنونی برای بانک ها، دارایی های بد (bad assets)  تلقی می شوند به راحتی قابل فروش در بازار نیستند. این دسته از دارایی ها عموما شامل پروژه های ساختمانی و مسکن و نیز شرکت های واگذار شده بابت مطالبات هستند. نرخ شکنی قابل توجه در بازار و فروش حتی در سطح خرده فروشی در کنار تلاش برای یافتن مشتری عمده می تواند به عنوان یک راه حل مطرح شود. در صورتی که اقدامات فوق بی اثر باشد لازم است دولت مداخله کند و طرحی را با مشارکت بخش خصوصی برای خروج از انجماد به بانک ها ارائه کند.

- لازم است در هزینه های عملیاتی بانک ها صرفه جویی های لازم صورت گیرد. برای مثال محاسبات نشان می دهد در مواردی یک کاهش ۲۰ درصدی در سرفصل هزینه های اداری و عمومی می تواند تا ۴۰ درصد کاهش زیان را برای بانک به همراه داشته باشد.

- دولت باید برنامه ای را برای پرداخت دیون خود به سیستم بانکی به صورت وجه نقد تدارک ببیند. تسویه بدهی ها به صورت سهام شرکت ها یا سایر روش های غیر نقدی نه تنها از مشکلات بانک ها نمی کاهد، بلکه به شدت بر آنها می افزاید.

بانک ها باید نسبت فعالیت های اقتصادی غیر بانکی خود را به دقت تعیین کنند و همواره قابلیت نقدشوندگی و سریع المعامله بودن سرمایه گذاری های خود را مد نظر داشته باشند.


آدرس ایمیل فرستنده : آدرس ایمیل گیرنده  :

نظرات کاربران
ارسال نظر
نام کاربر
ایمیل کاربر
شرح نظر
Copyright 2014, all right reserved | Developed by aca.ir