بازگشت به بالای صفحه
FACEBOOK TWITTER RSS FEED JOIN US NEWSLETTER
print version increase font decrease font
تاریخ انتشار : يکشنبه 3 دى 1396      13:58

علامت رونق در وام مسکن

اقتصاد ایرانی: یک تغییر مثبت در فرآیند پرداخت تسهیلات مسکن در شبکه بانکی، علامتی قابل قبول از «شکل گیری رونق در معاملات مسکن» را مخابره کرد.

به گزارش دنیای اقتصاد، آمارهای رسمی از حوزه بالادست بازار مسکن مربوط به حجم ریالی و تعداد تسهیلات پرداخت شده از سوی شبکه بانکی کشور برای ساخت و خرید آپارتمان های مسکونی طی ۸ ماهه اول امسال با انعکاس یک تغییر مثبت در فرآیند پرداخت وام به متقاضیان، از رسیدن بازار مسکن به وضعیت رونق حکایت دارد.

به عبارت دیگر هرچند هنوز رونق کامل در بازار مسکن مشاهده نمی شود اما توقف شیب منفی پرداخت تسهیلات بانکی به بخش مسکن و همچنین شروع رشد مثبت در فرآیند پرداخت وام به متقاضیان خرید و ساخت واحدهای مسکونی در مقایسه با حجم کل تسهیلات بانکی پرداخت شده به بخش های مختلف در بازه زمانی ۸ ماه اول سال جاری، نشان دهنده رسیدن بازار مسکن به وضعیت رونق است. سهم تسهیلات پرداخت شده از سوی شبکه بانکی کشور به بخش مسکن از کل تسهیلات پرداخت شده به همه بخش هادر حالی طی ۸ ماهه اول سال جاری به ۵/ ۸ درصد افزایش یافته که این سهم در ۷ ماهه اول سال جاری ۶/ ۷درصد بود.

سهم تسهیلات مسکن از کل تسهیلات پرداخت شده شبکه بانکی به بخش های مختلف، در ۷ ماه ابتدای امسال به پایین ترین سطح خود طی سال های اخیر رسید؛ طوری که این میزان از سهم نزدیک به ۲۵ درصد در اوایل دهه ۸۰ به سهم ۶/ ۷ درصدی در ۷ماه اول سال جاری سقوط کرد. سهم تسهیلات مسکن از کل تسهیلات بانکی پرداخت شده به بخش های مختلف اقتصادی، همچنین در فاصله سال های ۸۶ تا ۹۱ به میانگین ۱۹ درصد کاهش یافت و در سال های ۹۲ و ۹۳ به ترتیب معادل ۷/ ۱۲ و ۸/ ۱۱ درصد بود؛ در سال ۹۴ سهم تسهیلات پرداخت شده از سوی بانک ها به بخش مسکن به ۳۳/ ۱۰ درصد رسید و در سال ۹۵ این سهم به کمتر از ۱۰ درصد(۱۴/ ۹درصد) کاهش یافت. طی یک سال اخیر به رغم قرار گرفتن بازار مسکن در دوره «پیش رونق» و افزایش نسبی تقاضا برای خرید واحدهای مسکونی مصرفی، سهم تسهیلات مسکن از کل تسهیلات پرداخت شده به بخش های مختلف همچنان در پایین ترین سطح خود قرار دارد. کارشناسان بی اعتنایی بانک ها به پرداخت تسهیلات مسکن به رغم وجود تقاضا برای دریافت تسهیلات را مهم ترین علت این موضوع می دانند.  با این حال، کارنامه ۸ ماهه پرداخت تسهیلات بانکی به بخش های مختلف اقتصادی نشان می دهد هم اکنون از مجموع ۴/ ۳۵۷ هزار میلیارد تومان تسهیلات پرداخت شده شبکه بانکی به بخش های مختلف اقتصادی، حدود ۳۰ هزار و ۴۲۱ میلیارد تومان تسهیلات به بخش مسکن پرداخت شده است که نشان دهنده بهبود یک واحد درصدی حجم ریالی پرداخت تسهیلات به بخش مسکن در عملکرد شبکه بانکی طی ۸ ماه اول امسال است. همچنین عملکرد ۸ ماهه بانک ها در پرداخت تسهیلات به متقاضیان خرید وساخت مسکن از پرداخت ۶۱۲ هزار و ۱۲۲ فقره انواع تسهیلات(ساخت، خرید، تعمیرات و. . . ) به بخش مسکن حکایت دارد.

آمارها نشان می دهد به رغم سقوط آزاد سهم تسهیلات پرداخت شده به بخش مسکن طی دست کم ۱۵ سال گذشته نسبت به کل تسهیلات پرداخت شده از سوی شبکه بانکی به سایر بخش ها، هم اکنون اولین نشانه مثبت در پرداخت تسهیلات به بخش مسکن در کارنامه ۸ ماهه پرداخت تسهیلات بانکی مشاهده می شود.  بررسی های «دنیای اقتصاد» درباره «توقف ریزش سهم حوزه مسکن از کل تسهیلات پرداخت شده شبکه بانکی» و همچنین «رشد یک واحد درصدی سهم بخش مسکن از وام بانکی در ۸ ماه اول امسال در مقایسه با عملکرد ۷ ماهه بانک ها» در سال جاری، نشان می دهد آنچه منجر به افزایش سهم بخش مسکن از کل تسهیلات پرداخت شده از سوی شبکه بانکی شده است، «تشدید پیش رونق در معاملات مسکن» ناشی از رشد معاملات خرید آپارتمان تحت تاثیر حضور موثر سمت تقاضای مصرفی در بازار معاملات ملک است؛ به این معنا که افزایش حضور تقاضای مصرفی در بازار معاملات مسکن و به دنبال آن افزایش نرخ استفاده از وام خرید مسکن از سوی متقاضیان از جمله خانه اولی ها منجر به افزایش حجم ریالی و همچنین تعداد تسهیلات مسکن پرداخت شده در ۸ ماهه اول امسال نسبت به مدت مشابه سال قبل و همچنین در مقایسه با روند ۷ ماهه پرداخت تسهیلات به متقاضیان ساخت وخرید واحدهای مسکونی شده است.

آمارهای بانک مرکزی درخصوص عملکرد ۸ ماهه بانک های کشور در پرداخت تسهیلات به بخش مسکن نشان می دهد حجم ریالی تسهیلات پرداخت شده به متقاضیان ساخت وخرید مسکن در ۸ ماهه ابتدای سال جاری نسبت به مدت مشابه سال قبل(۸ ماهه اول سال ۹۵) حدود ۲۰ درصد افزایش یافته است؛ این در حالی است که تعداد تسهیلات پرداخت شده برای خرید مسکن نیز در این بازه زمانی ۷درصد نسبت به مدت مشابه سال قبل افزایش داشته است. همچنین سهم وام خرید مسکن از کل تسهیلات پرداخت شده شبکه بانکی به بخش مسکن در ۸ ماهه اول امسال به ۴۱درصد افزایش یافته است این درحالی است که این سهم در مدت مشابه سال گذشته ۵/ ۳۳ درصد گزارش شده بود. این موضوع نشان می دهد به دلیل رشد قابل توجه سهم وام خرید مسکن از کل تسهیلات پرداخت شده از سوی بانک ها به حوزه مسکن، عملا حجم عمده ای از رشد ایجاد شده در سهم تسهیلات بخش مسکن از کل تسهیلات پرداختی شبکه بانکی، از ناحیه «افزایش پرداخت وام خرید به متقاضیان واحدهای مسکونی» ایجاد شده است.

این درحالی است که طی ۸ ماهه اول امسال، کمتر از نیمی از تسهیلات پرداخت شده از سوی بانک ها به بخش مسکن به تنهایی از سوی یک بانک تقبل شده است؛ آمارهای پرداخت تسهیلات خرید مسکن به متقاضیان از سوی بانک عامل بخش مسکن که هم اکنون به دو شکل عمده(از محل اوراق حق تقدم یا سپرده گذاری خانه اولی ها در صندوق پس انداز مسکن یکم) اقدام به پرداخت تسهیلات می کند نشان می دهد در ماه های اخیر میزان استفاده از وام های خرید در معاملات مصرفی مسکن رشد قابل توجهی داشته است.  آمارهای موجود از عملکرد صندوق پس انداز مسکن یکم از پرداخت تسهیلات به متقاضیان خانه اولی نشان می دهد در آبان ماه امسال خرید مسکن با وام یکم در کشور حدود ۱۹ درصد نسبت به مهرماه افزایش پیدا کرده است؛ همچنین میزان استفاده از وام یکم در معاملات مصرفی واحدهای مسکونی از سوی متقاضیان خانه اولی آبان امسال نسبت به مدت مشابه سال گذشته آبان سال ۹۵نیز معادل ۵ برابر افزایش یافته و به ۳۷۰۰ نفر رسیده است؛ آبان امسال بیشترین استفاده ماهانه از وام یکم از ابتدای راه اندازی این صندوق تاکنون از سوی خانه اولی ها برای خرید واحدهای مسکونی مصرفی صورت گرفت. در تهران هم میزان استفاده خانه اولی ها از وام یکم در معاملات مصرفی مسکن در آبان ماه به لحاظ تعداد تسهیلات، نسبت به مهر امسال ۲۷ درصد رشد کرد و در مقایسه با آبان سال گذشته ۵ برابر افزایش یافت؛ آبان امسال مجموعا ۱۲۷۸ فقره وام یکم به متقاضیان خانه اولی پرداخت شد که به لحاظ تعداد، از ابتدای پرداخت وام یکم (خرداد ۹۵ تاکنون)، بالاترین میزان پرداخت وام یکم محسوب می شود.

به این ترتیب، سهم خرید مسکن با وام یکم از معاملات خرید واحدهای مسکونی در آبان ماه به ۱۰ درصد رسید؛ کارشناسان اواخر سال گذشته پیش بینی کردند این ظرفیت در بازار مسکن وجود دارد که ۱۰ درصد از حجم معاملات خرید مسکن با تکیه بر وام خانه اولی ها انجام شود؛ این درحالی است که پارسال که بازار مسکن در اوایل دوره پیش رونق قرار داشت، این سهم نزدیک به ۳ درصد بود. در واقع تاثیر وام خرید از محل صندوق پس انداز مسکن یکم در معاملات ملک، از حدود ۳ درصد در سال گذشته هم اکنون به ۱۰ درصد افزایش یافته است که این موضوع از دو علت عمده منشأ می گیرد.

اولین دلیل مربوط به«اتمام دوره انتظار حجم قابل توجهی از سپرده گذاران اولیه صندوق پس انداز مسکن یکم و فرا رسیدن موعد دریافت وام برای آنان» است. به طور متوسط هر یک از سپرده گذاران صندوق پس انداز مسکن یکم یک دوره ۱۸ ماهه انتظار برای دریافت وام را سپری می کنند؛ عامل دوم به «راه اندازی بازار دوم برای عرضه امتیاز وام مسکن یکم» مربوط می شود؛ طی ماه های اخیر با فراهم شدن امکان معامله امتیاز وام یکم، برخی از سپرده گذاران و متقاضیان دریافت این وام، امتیاز تسهیلات خود را به چند دلیل عمده به متقاضیان مصمم برای خرید مسکن واگذار کرده اند.

نوسانات قیمت مسکن طی ماه های اخیر و تضعیف قدرت خرید برخی متقاضیان خانه اولی برای خرید مسکن با اتکا به وام یکم، ناتوانی گروه دیگری از خانه اولی ها در پرداخت قسط ماهانه وام، انصراف برخی متقاضیان انفرادی(مجردها) از دریافت وام یکم و ترجیح آنها برای انتقال سرمایه به بازارهای با بازدهی بیشتر و... مهم ترین دلایل رونق بازار دوم وام خانه اولی ها محسوب می شود؛ این درحالی است که «حذف شرط خانه اولی بودن برای متقاضیان ثانویه وام یکم» به رونق این بازار طی ماه های اخیر کمک بسیار زیادی کرده و این رونق در نهایت در افزایش حجم استفاده از وام یکم در خرید واحدهای مسکونی مصرفی منعکس شده است. تحقیقات از بازار دوم وام یکم نشان می دهد هم اکنون امتیاز هر فقره وام ۸۰ میلیون تومانی حدود ۲۰ میلیون تومان در بازار غیررسمی معامله می شود. نرخ خرید امتیاز تسهیلات ۱۶۰ میلیون تومانی خانه اولی ها نیز حدود ۴۰ میلیون تومان است.


آدرس ایمیل فرستنده : آدرس ایمیل گیرنده  :

نظرات کاربران
ارسال نظر
نام کاربر
ایمیل کاربر
شرح نظر
Copyright 2014, all right reserved | Developed by aca.ir